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Risparmio e Investimento

La nostra linea di prodotti per chi desidera accumulare o investire i propri risparmi usufruendo di soluzioni flessibili ed innovative, senza rinunciare ai vantaggi esclusivi del mondo assicurativo

InvestiPolizza BNL Passo Passo

Investi nei mercati mondiali a piccoli passi

Un investimento con partenza tranquilla

InvestiPolizza BNL Passo Passo è un prodotto di investimento assicurativo di tipo mutiramo, a vita intera che investe in Gestione Separata e Fondi di BNP Paribas. Fino al 01/01/2022 puoi investire alla sottoscrizione fino all’85% del capitale nella GESTIONE SEPARATA CAPITALVITA®, uno strumento che ha come obiettivo la conservazione dei capitali investiti e la realizzazione di un rendimento positivo* e destinare il restante sui vari fondi del gruppo BNP Paribas disponibili.

Investimento graduale in fondi

Grazie al meccanismo di switch programmati che ti accompagna gradualmente sui mercati, una percentuale fissa (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto detenuto in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I) o nel Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV o in altro eventuale Fondo a basso rischio verrà mensilmente trasferito verso gli altri fondi in cui è investito il contratto. Il meccanismo si disattiverà in automatico quando la componente di CAPITALVITA® che residua a seguito dello switch mensile programmato sarà inferiore al 30% del valore del contratto. Inoltre, è prevista una sospensione del meccanismo Passo Passo qualora gli switch automatici comportino l'assunzione di un livello di rischio superiore a quello sostenibile in base al suo profilo di investimento risultante dal Questionario per la definizione del profilo finanziario del cliente.

Un investimento personalizzabile

Scegli tu in quali fondi destinare parte dell’investimento, tra quelli disponibili, per cercare di cogliere le opportunità dei mercati obbligazionari e azionari di tutte le principali aree geografiche, e i servizi aggiuntivi più adatti alle tue esigenze

IL PRODOTTO

Un Prodotto di investimento assicurativo di tipo multiramo realtizzato da Cardif Vita che ti accompagna gradualmente sui mercati e che combina al meglio le sue due “anime” la componente conservativa rappresentata dalla Gestione Separata CAPITALVITA® e il motore di performance rappresentato dai fondi d’investimento messi a disposizione dal Gruppo BNP Paribas.

In occasione di ciascun versamento puoi scegliere, con l’aiuto del Personal Advisor, la ripartizione dell’investimento tra la Gestione separata e ciascuno dei Fondi disponibili al momento del versamento, tenendo conto che la percentuale investita in Gestione separata dovrà essere compresa tra un minimo del 5% ed un massimo del 85% e che per ciascun Fondo il Premio minimo dovrà essere pari a 100 euro.

Successivamente un meccanismo di switch programmati trasferirà mensilmente una percentuale (che potrai scegliere liberamente tra il 2% e il 20%) di quanto detenuto nella componente di CAPITALVITA® o in altro eventuale fondo a basso rischio investendola nel bouquet di fondi posseduti.
Il meccanismo si disattiva in automatico quando la componente di CAPITALVITA® raggiunge la soglia minima target del 30% e si riattiva in automatico quando la supera.

Inoltre:

  • lo switch mensile non verrà effettuato qualora il tuo portafoglio abbia raggiunto un livello di rischio superiore a quello da te sostenibile;
  • in caso di interruzione del rapporto di consulenza prestato dalla Banca, la Compagnia sospenderà il meccanismo di switch programmati.

Caratteristiche

Cos'è

InvestiPolizza BNLPasso Passo è un Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked di tipo a vita intera, le cui prestazioni assicurative sono in parte collegate all’andamento della Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I) ed in parte ai fondi esterni di investimento collegati al contratto (Ramo III).

Allocazione dei premi

Tutti i premi versati, fino al 01/01/2022 al netto del costo di ingresso, potranno essere investiti:

  • nella Gestione Separata CAPITALVITA (con un minimo del 5% e un massimo dell’85%)
  • in uno o più Fondi esterni di investimento, tra gli oltre 30 disponibili.

L’asset allocation viene stabilita dal Cliente con l’aiuto del Personal Advisor BNL all’atto del versamento, nell’ambito della consulenza sul suo portafoglio complessivo ed in funzione dello suo specifico profilo di rischio.

Il Premio unico iniziale e gli eventuali Premi aggiuntivi potranno essere ripartiti, secondo le percentuali indicate al momento della sottoscrizione del Contratto o del versamento del Premio aggiuntivo, nei seguenti Supporti d'Investimento:

• Gestione separata CAPITALVITA (con un minimo del 5% ed un massimo del 85%)

• OICR armonizzati (con un minimo pari a 100 euro per ciascun OICR scelto)


La sottoscrizione del Contratto prevede l’attivazione obbligatoria del meccanismo del Passo Passo, un piano di switch  mensili programmati pari ad una percentuale scelta dal Contraente tra il 2% e il 20% del capitale assicurato in Gestione separata e del capitale eventualmente detenuto in quote del fondo monetario BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV, verso gli altri fondi investiti dal Contraente nel Contratto al momento della singola operazione di switch del piano.
 

Il meccanismo del Passo Passo si disattiva in automatico quando la componente di CAPITALVITA® raggiunge la soglia minima target del 30% e si riattiva in automatico quando la supera.

 

 

Prestazioni

 

 

 

                        

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Opzioni contrattuali


Il Contratto prevede una prestazione in caso di decesso dell’assicurato.

 
L’importo della Prestazione Assicurativa dovuta si ottiene sommando:

  • la somma del maggior valore tra ciascuna Parte di capitale rivalutata al terzo giorno lavorativo successivo alla

             ricezione della documentazione completa ed il relativo Premio versato nella Gestione separata

            (eventualmente riproporzionato in caso di avvenuti Riscatti parziali e/o switch);

  • il Controvalore delle Quote di ciascun Fondo utilizzando il Valore unitario di ciascuna Quota del secondo

             giorno lavorativo successiva alla ricezione della documentazione completa;

  • il Bonus caso morte.

Il Bonus caso morte è una Prestazione aggiuntiva pagata al Beneficiario caso morte oltre al Valore del Contratto

ed è calcolato moltiplicando la percentuale di bonus (che dipende dall’età dell’assicurato alla data del decesso) della tabella sotto indicata per la somma dei Premi versati nei Fondi all'ultimo prelievo per il Bonus caso morte.

La somma dei Premi versati è riproporzionata in caso di Riscatti parziali e switch.

Da anni (inclusi)

A anni (inclusi)

% Bonus

0

69

10%

70

89

0,60%

90

oltre

0,20%

 

L’importo del Bonus non può superare 75.000 €.

 

 

Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, è facoltà del Contraente chiedere di ricevere il valore del riscatto totale in una delle seguenti rendite, a condizione che la Rendita annua ammonti almeno a 12.000 €.

  • Rendita vitalizia: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita;
  • Rendita certa e poi vitalizia: viene pagata in modo certo (sia che il titolare della Rendita sia in vita sia che deceda) per 5 o 10 anni e, successivamente, solo fino alla data di decesso del titolare della Rendita;
  • Rendita reversibile: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita e, successivamente reversibile, totalmente o parzialmente, a favore di una terza persona fino a che questa è in vita.

Servizi Aggiuntivi

Al momento della sottoscrizione del contratto o nel corso della durata dello stesso il contraente può scegliere le seguenti opzioni:

  • STOP LOSS: attivabile su uno o più fondi collegati al contratto, prevede il controllo giornaliero dell’andamento dei fondi per i quali è attiva l’opzione e nel caso in cui il fondo interessato subisca una perdita superiore al 10% su un orizzonte temporale di 30 giorni di calendario le somme ivi investite sono automaticamente trasferite sul BNP Paribas InstiCash EUR 1D Short Term VNAV
  • TAKE PROFIT: liquidazione in c/c dell’eventuale plusvalenza annua del contratto (calcolata rispetto al capitale versato), con scegliendo il livello di plusvalenza (min 0% - max 10%) al superamento del quale avviene la liquidazione
  • BENEFICIO CONTROLLATO: prevede che una parte della prestazione dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell’assicurato venga erogata come rendita da pagare al beneficiario per un determinato numero di anni. È possibile attivare l’opzione in forma condizionata, indicando  l’età del beneficiario, al momento del decesso dell’assicurato in funzione della quale la prestazione verrà erogata interamente in forma di capitale.
    Per una descrizione completa ed esaustiva dei servizi aggiuntivi si rimanda al set informativo del prodotto.

Figure contrattuali

Il Contraente può essere sia persona fisica che persona giuridica; è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica.

Scadenza

La durata del presente Contratto, essendo la forma assicurativa a vita intera, è indeterminata e coincide con la durata residua di vita dell’Assicurato.

 Premi

Il premio minimo iniziale (contrattualizzato) è fissato pari a 5.000 €. Possibilità di versare nel corso della durata del contratto Premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo 1.000 €.  La somma dei Premi versati dal Contraente non può superare i 5 milioni di euro.

 Switch

Il Contraente, trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento (“switch”) degli importi investiti nella gestione separata e nei fondi collegati al contratto.
Per ogni operazione di Switch la percentuale di ripartizione reinvestita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 5%.

Riscatto totale

Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto.

Riscatto parziale

Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto.

Se il Contraente richiede alla Compagnia un Riscatto parziale/totale o uno switch in concomitanza all’esecuzione di uno switch del meccanismo del Passo Passo, tale richiesta sarà accodata ed eseguita successivamente al termine dell’operazione di switch, se compatibile con la situazione contrattuale del cliente, con valorizzazioni invariate rispetto a quelle previste dal contratto.

Costi gravanti sui premi

Per tutti i versamenti fino al 01/01/2022 , compresi i versamenti in corso di contratto, il caricamento risulta pari a 2,00%.

Commissione annuadi gestione della Compagnia

Sulla componente investita in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I): 1,40% annuo.
Sulla componente investita nei fondi esterni (Ramo III) la commissione annua è pari ad una percentuale del controvalore delle quote detenute, variabile in funzione della categoria Assogestioni del fondo interessato e dell’istante di applicazione, secondo la seguente tabella:

Categoria del Fondo

Fino al 01/01/2022 è applicata una commissione annuale di gestione RIDOTTA pari a: 

Commissione annuale di gestione %

Flessibile

2,20%

3,00%

Azionario

2,10%

2,50%

Bilanciato

2,00%

2,25%

Obbligazionario

1,60%

2,00%

Monetario

0,00%

1,00%

Fino al 01/01/2022 al Fondo BNP Paribas Multistrategies Protection 80 è applicata una commissione annuale di gestione pari all’ 1%.
 

Altri costi

Per la parte investita in fondi è prevista una commissione di gestione applicata direttamente dal gestore del fondo che varia a seconda dei fondi scelti.


La Compagnia preleva un importo pari allo 0,10% per la Prestazione aggiuntiva (Bonus caso morte), già incluso nella Commissione di gestione del fondo.

Recesso: la Compagnia rimborsa tutto il premio versato, aumentato/diminuito di eventuali plus/minus dovuti all'oscillazione dei mercati sulla componente investita in fondi, meno 50 € di costo amministrativo.

Switch tra portafogli: gratis le prime quattro operazioni annuali, 25 € le successive.

 

Vantaggi Fiscali

Con InvestiPolizza BNL Passo Passo potrai beneficiare dei vantaggi fiscali tipici dei prodotti assicurativi. In particolare, ogni volta che vorrai modificare il mix dei fondi all’interno della tua polizza per intercettare le migliori opportunità del momento potrai spostarti da un fondo all’altro senza alcuna tassazione dei rendimenti. Senza dimenticare che:

  • i rendimenti sono tassati solo al momento del disinvestimento consentendo una crescita più veloce del capitale
  • la tassazione dei rendimenti può beneficiare della compensazione tra le plusvalenze e le minusvalenze accumulate sui diversi fondi detenuti
  • le somme liquidate in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’imposta di successione
  • gli investimenti in Gestione Separata sono esenti dall’imposta di bollo e beneficiano di una tassazione dei rendimenti particolarmente vantaggiosa

Inoltre, puoi scegliere liberamente i beneficiari a cui verranno pagate le prestazioni, anche fuori dall’asse ereditario**.

 

* * Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri

** Si ricorda, in fase sottoscrizione della polizza, di favorire la designazione nominativa del beneficiario caso morte, anziché l'utilizzo di designazioni generiche come eredi legittimi, eredi testamentari, figli, coniuge, coniuge e figli.

 

Il presente materiale ha natura pubblicitaria e viene diffuso con finalità promozionali. Prima della sottoscrizione leggere il set informativo disponibile presso le Filiali della Banca e sui siti www.bnl.it. e www.bnpparibascardif.ite che potrà essere consultato per le ulteriori informazioni. Per il dettaglio dei costi rimandiamo al Documento contenente le informazioni chiave (KID) - sezione "Quali sono i costi" e al DIP aggiuntivo - sezione "Quali costi devo sostenere". Per le ultime quotazioni dei fondi collegati al contratto è possibile consultare il sito www.bnpparibascardif.it. Offerta distribuita da BNL GRUPPO BNP PARIBAS e realizzata da CARDIF VITA S.p.A.