Salta al contenuto

Risparmio e Investimento

La nostra linea di prodotti per chi desidera accumulare o investire i propri risparmi usufruendo di soluzioni flessibili ed innovative, senza rinunciare ai vantaggi esclusivi del mondo assicurativo

InvestiPolizza BNL Top

InvestiPolizza BNL Top

DIVERSIFICAZIONE E OPPORTUNITÀ DI PERFORMANCE

InvestiPolizza BNL TOP è un prodotto di investimento assicurativo di tipo mutiramo, composto da una Gestione Separata e da una serie di Fondi di BNP Paribas altamente diversificati, tramite i quali poter cogliere le opportunità di rendimento dei mercati obbligazionari e azionari di tutte le principali aree geografiche.

opzioni contrattuali

Possibilità di attivare al momento della sottoscrizione o nel corso della durata del contratto le opzioni Stop Loss, Take Profit, Reddito Programmato, Passo Passo e Beneficio Controllato, per personalizzare l’investimento in base alle tue esigenze.

PERSONALIZZAZIONE

Grazie alla possibilità di scegliere i diversi fondi, tra quelli disponibili, in cui investire parte del capitale e i servizi aggiuntivi più adatti a te.

 

SCOPRI DI PIÙ

Prodotto di investimento assicurativo di tipo multiramo realizzato da Cardif Vita S.p.A. costituito dalla componente conservativa rappresentata dalla Gestione Separata CAPITALVITA® e dal motore di performance rappresentato dai fondi d’investimento del Gruppo BNP Paribas.

Puoi scegliere la composizione dell’investimento più adatta alle tue esigenze destinando una parte del premio (con un minimo del 5% ed un massimo del 20%) alla Gestione Separata CAPITALVITA®, e la restante parte in uno o più fondi di investimento tra quelli disponibili.

Potrai comunque modificare le tue scelte effettuando trasferimenti (switch) tra i diversi supporti di investimento (la percentuale investita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 20%).

Potrai inoltre personalizzare il tuo investimento e arricchirlo con un’ampia gamma di opzioni contrattuali previsti dal prodotto:

  • Stop Loss: esegue uno switch programmato gratuito delle quote del fondo – sul quale il meccanismo è attivo – che stanno subendo un andamento negativo verso il fondo sussidiario BNP Paribas InstiCash EUR 1D Short Term VNAV.
  • Take Profit: per ricevere ogni anno sul tuo conto corrente l’eventuale plusvalenza del contratto, in base alle percentuali da te scelte, mediante l’attivazione di un riscatto parziale automatico
  • Passo Passo: consente di attivare un meccanismo di switch automatici mensili di una percentuale (compresa tra il 5% e il 20%) di quanto investito in Gestione Separata o in altro fondo a basso profilo di rischio verso gli altri fondi in cui è investito il contratto
  • Reddito Programmato: per ricevere a date prefissate la somma di denaro richiesta (riscatti parziali programmati di importo minimo di 100 €) con la periodicità desiderata (mensile, trimestrale, semestrale o annuale)
  • Beneficio Controllato: per convertire la prestazione dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell’assicurato, in una rendita temporanea mensile per un determinato numero di anni. È possibile attivare l’opzione anche in forma condizionata, scegliendo quindi l’età del beneficiario alla data del decesso dell’assicurato in funzione della quale la prestazione verrà erogata interamente in forma di capitale

Inoltre, trascorsi 5 anni dalla decorrenza del contratto, è possibile richiedere la conversione del valore di riscatto in rendita, a condizione che la Rendita annua ammonti almeno a 12.000 €.

 

Inoltre, con InvestiPolizza BNL TOP potrai beneficiare dei vantaggi fiscali tipici dei prodotti assicurativi. In particolare, ogni volta che vorrai modificare il mix dei fondi all’interno della tua polizza per intercettare le migliori opportunità del momento potrai spostarti da un fondo all’altro senza alcuna tassazione dei rendimenti. Senza dimenticare che:

  • i rendimenti sono tassati solo al momento del disinvestimento consentendo una crescita più veloce del capitale
  • la tassazione dei rendimenti può beneficiare della compensazione tra le plusvalenze e le minusvalenze accumulate sui diversi fondi detenuti
  • le somme liquidate in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’imposta di successione
  • gli investimenti in Gestione Separata sono esenti dall’imposta di bollo e beneficiano di una tassazione dei rendimenti particolarmente vantaggiosa

Inoltre, puoi scegliere liberamente i beneficiari a cui verranno pagate le prestazioni, anche fuori dall’asse ereditario*.

 

CARATTERISTICHE

Cos'è

InvestiPolizza BNL è un Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked di tipo a vita intera le cui prestazioni assicurative sono in parte collegate all’andamento della Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I) ed in parte ai fondi esterni di investimento collegati al contratto (Ramo III).

Allocazione dei premi

I premi versati, al netto del costo di ingresso, verranno investiti in base alle percentuali indicate dal Contraente e comunque nel rispetto dei limiti minimi e massimi previsti dal contratto, nella gestione separata CAPITALVITA® e/o in uno o più Fondi esterni di investimento, tra i circa 25 disponibili.
L’asset allocation viene stabilita dal Cliente con l’aiuto del Personal Advisor  BNL all’atto del versamento, nell’ambito della consulenza sul suo portafoglio complessivo. La ripartizione multiramo di ciascun premio investito (iniziale/aggiuntivo) deve rispettare i seguenti limiti: 

  • Ramo I: minimo del 5% e massimo del 20% investito in Gestione Separata
  • Ramo III: Minimo di investimento di 100 € per ciascuno fondo selezionato

 

 

Prestazioni


Il Contratto prevede una prestazione in caso di decesso dell’assicurato.

L’importo della Prestazione Assicurativa dovuta si ottiene sommando:

  • la somma del maggior valore tra ciascuna Parte di capitale rivalutata al terzo giorno lavorativo successivo alla

ricezione della documentazione completa ed il relativo Premio versato nella Gestione separata (eventualmente riproporzionato in caso di avvenuti Riscatti parziali e/o switch);

 

  • il Controvalore delle Quote di ciascun Fondo utilizzando il Valore unitario di ciascuna Quota del secondo

giorno lavorativo successiva alla ricezione della documentazione completa;

• il Bonus caso morte.

Il Bonus caso morte è una Prestazione aggiuntiva pagata al Beneficiario caso morte oltre al Valore del Contratto ed è calcolato moltiplicando la percentuale di bonus (che dipende dall’età dell’assicurato alla data del decesso) della tabella sotto indicata per la somma dei Premi versati nei Fondi all'ultimo prelievo per il Bonus caso morte.

 

Da anni (inclusi)

A anni (inclusi)

% Bonus

0

69

10%

70

89

0,60%

90

oltre

0,20%

L’importo del Bonus non può superare 75.000 €.




Opzioni contrattuali
Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, è facoltà del Contraente
chiedere di ricevere il valore del riscatto totale in una delle seguenti rendite, a condizione che la Rendita annua ammonti almeno a 12.000 :

  • Rendita vitalizia: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita
  • Rendita certa e poi vitalizia: viene pagata in modo certo (sia che il titolare della Rendita sia in vita sia che deceda) per 5 o 10 anni e, successivamente, solo fino alla data di decesso del titolare della Rendita
  • Rendita reversibile: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita e, successivamente reversibile, totalmente o parzialmente, a favore di una terza persona fino a che questa è in vita.

Servizi Aggiuntivi

  • STOP LOSS: attivabile su uno o più fondi collegati al contratto, prevede il controllo giornaliero dell’andamento dei fondi per i quali è attiva l’opzione e se il fondo subisce una perdita maggiore del 10% su un orizzonte temporale di 30 giorni rolling le somme investite sono automaticamente trasferite sul monetario, che ne tutela il valore sino alla scelta di una nuova destinazione
  • TAKE PROFIT: liquidazione in c/c dell’eventuale plusvalenza annua del contratto (calcolata rispetto al capitale versato!), scegliendo il livello di plusvalenza (min 0% - max 10%) al superamento del quale avviene la liquidazione
  • PASSO PASSO: switch automatico mensile di quanto detenuto in Ramo I e nel fondo Monetario, secondo una percentuale fissa scelta dal cliente (min 5% - max 20%) verso i fondi di Ramo III nei quali è investito il contratto
  • REDDITO PROGRAMMATO: piano di riscatti parziali programmati di rate di importo e periodicità scelte dal cliente (rata min 100 € lordi, periodicità mensile-trimestrale-semestrale o annuale)
  • BENEFICIO CONTROLLATO: prevede che una parte della prestazione dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell’assicurato, venga erogata come rendita da pagare al beneficiario per un determinato numero di anni, E’ possibile attivare l’opzione anche in forma condizionata, indicando l’età del beneficiario alla data di decesso dell’assicurato in funzione della quale la prestazione verrà erogata interamente in forma di capitale.

Per una descrizione completa ed esaustiva dei servizi aggiuntivi si rimanda al fascicolo informativo del prodotto.

Figure contrattuali

Il Contraente può essere sia persona fisica che persona giuridica; è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica.

Scadenza 

La durata del presente Contratto essendo la forma assicurativa a vita intera, è indeterminata e coincide con la durata residua di vita dell’Assicurato.

 Premi

Il premio minimo iniziale pari a 5.000€.  Possibilità di versare nel corso della durata del contratto premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari a 1.000€.

 Switch

Il Contraente, trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento (“switch”) degli importi investiti nella gestione separata e nei fondi collegati al contratto. In tal caso, la percentuale investita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 20%.
 

Riscatto totale

Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto.

Riscatto parziale

Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto.

Costi gravanti sui premi

Per tutti i versamenti, inclusi i premi aggiuntivi, il caricamento risulta pari a 2%.

 

Commissione annua di gestione della Compagnia

Sulla componente investita in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I): 1,40% annuo
Sulla componente investita nei fondi esterni (Ramo III):

- 3,00% per i Fondi di categoria "flessibile"

- 2,50% per i Fondi di categoria "Azionario"

- 2,25% per i Fondi di categoria "Bilanciato"

- 2,00% per i Fondi di categoria "Obbligazionario"

- 1,00% per i Fondi di categoria "Monetario"

Fino all’01/01/2022 la Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in OICR è ridotta secondo la seguente tabella: CATEGORIA ASSOGESTIONI

COMM. DI GESTIONE APPLICATA

Flessibili

2,20%

Azionari

2,10%

Bilanciati

2,00%

Obbligazionari

1,60%

Liquidità

0,00%

Fino al 01/01/2022:
- al Fondo BNP PARIBAS FUNDS Enhanced Bond 6M è applicata una commissione annuale di gestione pari allo 0,25%
- al Fondo BNP Paribas Multistrategies 80 è applicata una commissione annuale di gestione pari allo 1%

 

Altri costi 

Per la parte investita in fondi è prevista una commissione di gestione applicata direttamente dal gestore del fondo che varia a seconda dei fondi scelti.

La Compagnia preleva un importo pari allo 0,10% per la Prestazione aggiuntiva (Bonus caso morte), già incluso nella Commissione di gestione del fondo.
Recesso: la Compagnia rimborsa tutto il premio versato, aumentato/diminuito di eventuali plus/minus dovuti all'oscillazione dei mercati sulla componente investita in fondi, meno 50€ di costo amministrativo.

Switch tra portafogli: gratis le prime quattro operazioni annuali, 25 € le successive.

 

*  Si ricorda, in fase sottoscrizione della polizza, di favorire la designazione nominativa del beneficiario caso morte, anziché l'utilizzo di designazioni generiche come eredi legittimi, eredi testamentari, figli, coniuge, coniuge e figli.

 

Il presente materiale ha natura pubblicitaria e viene diffuso con finalità promozionali. Prima della sottoscrizione leggere il set informativo disponibile presso le Filiali della Banca e sui siti www.bnl.it. e www.bnpparibascardif.ite che potrà essere consultato per le ulteriori informazioni. Per il dettaglio dei costi rimandiamo al Documento contenente le informazioni chiave (KID) - sezione "Quali sono i costi" e al DIP aggiuntivo - sezione "Quali costi devo sostenere". Per le ultime quotazioni dei fondi collegati al contratto, è possibile consultare il sito www.bnpparibascardif.it. Offerta distribuita da BNL GRUPPO BNP PARIBAS e realizzata da CARDIF VITA S.p.A.