InvestiPolizza BNL Easy Life

Cos'è 

InvestiPolizza BNL Easy Life è un prodotto di investimento assicurativo  a “vita intera” di tipo multiramo le cui prestazioni assicurative sono direttamente collegate all’andamento di uno dei portafogli di investimento disponibili (il “Portafoglio”) composto in parte dalla Gestione Separata Capitalvita® ed in parte da un Fondo Interno assicurativo (Easy Life 1), gestito da Cardif Vita.

Portafogli di Investimento

Il Contraente ha la facoltà di aderire ad uno e un solo Portafoglio tra quelli di seguito definiti: Portafoglio Sereno, Portafoglio Prudente, Portafoglio Moderato New, Portafoglio Moderato Plus.
 

Ogni portafoglio ha un determinato livello minimo e massimo di rischio (intervallo di rischio). Le percentuali di allocazione dei premi versati tra la Gestione Separata CAPITALVITA® e il Fondo Interno Easy Life 1 sono variabili nel tempo e definite dalla Compagnia al fine di mantenere il livello di rischio del Portafoglio all'interno dell'intervallo corrispondente al Portafoglio scelto.

In ogni caso la percentuale destinata al fondo interno non potrà essere inferiore al 5% e superiore al 95%.

Il calcolo dell’indicatore di rischio del portafoglio verrà effettuato dalla Compagnia con cadenza giornaliera al fine di verificare che lo stesso sia compreso tra i limiti definiti.
Nel caso in cui l’indicatore di rischio del portafoglio scelto esca dall’intervallo definito per 5 giorni consecutivi, la Compagnia provvederà a calcolare le nuove percentuali di allocazione che consentano il rientro nel Range definito e ad operare uno switch, tra la componente investita in Gestione separata e la componente investita nel Fondo interno, al fine di raggiungere le nuove percentuali definite (“Ribilanciamento automatico”). Tali nuove percentuali di allocazione saranno applicate anche agli eventuali premi aggiuntivi versati successivamente.

In ogni caso la Compagnia effettuerà un ribilanciamento automatico con periodicità semestrale, a condizione che non sia già stato eseguito un ribilanciamento nei 2 mesi precedenti.
 

Prestazioni

Le prestazioni previste dal contratto sono collegate all’andamento delle attività finanziarie che compongono il Portafoglio di investimento scelto dal Contraente e quindi, in particolare, al valore degli attivi contenuti nel Fondo Interno (Easy Life 1) e al rendimento della Gestione separata CAPITALVITA®.
 

 Il Contratto prevede una Prestazione assicurativa in caso di decesso, così composta:

a) una componente rivalutabile collegata ai risultati di una Gestione separata

b) una componente direttamente collegata al valore di attivi contenuti in Fondi interni detenuti dalla Compagnia (unit-linked)

c) una Prestazione aggiuntiva alle due precedenti (Bonus caso morte)

Per la componente del Contratto che prevede l’investimento nel fondo interno assicurativo non è prevista una garanzia di restituzione dei Premi versati, pertanto il Controvalore di tali Fondi e di conseguenza la corrispondente porzione della Prestazione Assicurativa potrebbe essere inferiore all'ammontare dei Premi versati nei medesimi.

Il Bonus caso morte è una prestazione aggiuntiva calcolata moltiplicando la percentuale di bonus, che dipende dall’età dell’assicurato al momento del decesso, indicata nella tabella sotto indicata per la somma dei Premi versati nel Fondo interno. L’importo del Bonus caso morte non può superare 75.000 €.

• Opzioni contrattuali
  Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza, il cliente può chiedere di ricevere il valore del riscatto totale del contratto in una delle seguenti tipologie di rendite; 
• Rendita vitalizia: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita;
• Rendita certa e poi vitalizia: viene pagata in modo certo (sia che il titolare della Rendita sia in vita sia che deceda) per 5 o 10 anni e, successivamente, solo fino alla data di decesso del titolare della Rendita;
• Rendita reversibile: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita e, successivamente, è reversibile, totalmente o parzialmente, a favore di una terza persona fino a che questa è in vita.
• La Rendita può essere richiesta esclusivamente trascorsi 5 anni dalla Decorrenza del Contratto.

È possibile erogare la rendita solo con periodicità annuale e per un importo annuale almeno pari a 12.000 €.

Figure contrattuali

Limite d’età massima assicurato

I Contraenti possono essere persone fisiche o persone giuridiche. è necessario invece che l’Assicurato sia una persona fisica.

90 anni

Durata

La durata del Contratto, essendo la forma assicurativa a vita intera, coincide con la durata residua di vita dell’Assicurato.

Premi

Premio unico iniziale di importo minimo pari a 2.000 €.
Nel corso della durata contrattuale il Contraente ha inoltre la facoltà di versare premi aggiuntivi ciascuno di importo minimo di 500 €. La somma dei premi versati non può superare i 5 milioni di euro.

Switch tra Portafogli

Il Contraente, trascorso un mese dalla data di decorrenza del contratto, ha la facoltà di effettuare operazioni di trasferimento (“switch”) degli importi investiti nel Portafoglio scelto verso un altro Portafoglio disponibile

Riscatto totale

Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto

Riscatto parziale

Ammesso trascorso 1 mese dalla data di decorrenza del contratto

Costi gravanti sui premi

2% sul premio iniziale. Sui versamenti aggiuntivi sarà applicata una commissione di importo variabile che sarà di volta in volta resa nota dalla Compagnia al Contraente prima del versamento

 Commissione annua di gestione della Compagnia

Sulla Componente investita in Gestione Separata CAPITALVITA® (Ramo I): 1,40% annuo

Sulla Componente investita nel fondo interno: 

Fondo Easy Life 1(Ramo III): 1,80%, prelevato tramite storno quote);

La Compagnia preleva un importo pari allo 0,10% per la Prestazione aggiuntiva (Bonus caso morte), già incluso nella Commi.

Altri costi

Switch tra portafogli: 25 €.